La oferta de servicios financieros a través de Internet es cada día mayor. Esto ha ocasionado la aparición de diversos modelos financieros cuyo objetivo es proporcionar a los usuarios una variedad de productos que faciliten las transacciones financieras, incluida la tecnología destinada a la adquisición o inversiones en criptomonedas. Actualmente existen dos alternativas diferentes de oferta de servicios financieros a través de Internet: FinTech y DeFi. En este artículo te explicamos en qué consiste cada una de ellas, así como cuáles son sus ventajas e inconvenientes.
Ambos modelos tienen como objetivo mejorar el acceso de los usuarios a los servicios financieros. Sin embargo hay diferencias entre cada uno de los sistemas. Aquí te explicamos su diferentes características.
FinTech es la abreviatura en inglés de tecnología financiera y se aplica a la digitalización de la banca tradicional. Este modelo financiero tradicional funciona con una plataforma centralizada, controlada por agencias gubernamentales. Se aplica principalmente a las transacciones bancarias en línea o de banca móvil, las aplicaciones para teléfonos inteligentes, los algoritmos y el software que la banca tradicional pone al servicio de sus clientes.
DeFi es la abreviatura en inglés de finanzas descentralizadas. Su tecnología funciona sin un servicio central que ejerza control sobre el sistema. Estas aplicaciones financieras utilizan la tecnología Blockchain, de código abierto para proteger los registros de transacciones en lugar de tener un organismo de control central. La mayoría se ejecuta en la cadena de bloques Ethereum. Se aplica principalmente en los mercados financieros de las criptomonedas, así como en todas las aplicaciones financieras que utilizan la tecnología Blockchain.
La principal diferencia entre ambos sistemas radica en que en el entorno DeFi no existe ningún tipo de intermediario ni agente centralizado de control. Pese a ser una tecnología totalmente descentralizada, también es totalmente segura dado que utiliza técnicas criptográficas potentes que garantizan que la plataforma está siendo usada por personas autorizadas. Este modelo pone a disposición de los usuarios una herramienta que permite ejecutar operaciones económicas de todo tipo sin necesidad de intermediarios y de una forma directa, rápida, segura y descentralizada. El acceso a estas plataformas no tiene fronteras y cualquier persona puede acceder a sus servicios independientemente del lugar en el que se encuentren. Gracias a ello, brinda la oportunidad a millones de personas que no tienen acceso a los sistemas financieros tradicionales (por diferentes motivos), a administrar sus finanzas y realizar transacciones de todo tipo, favoreciendo la igualdad de oportunidades y el crecimiento económico.
Fintech ayuda a empresas y consumidores y ofrece muchos servicios financieros: pagos, préstamos, inversiones, seguros, billeteras digitales, plataformas de préstamos, servicios de empresa a empresa, servicios de empresa a consumidor, banca en línea, tecnologías como Paypal, o servicios de consumidor a consumidor que permiten que los consumidores pueden enviarse dinero directamente entre sí, al instante y sin cargo de ningún tipo.
DeFi permite que los usuarios puedan realizar transacciones y préstamos con criptomonedas y ganar intereses como prestamista. Los préstamos se encuentran entre los casos de uso más frecuentes en este tipo de aplicaciones ya que las tasas de interés suelen ser más atractivas que las que ofrecen los bancos tradicionales. Además, el importe para pedir un préstamo es muy bajo en comparación con el de los sistemas bancarios tradicionales. En la mayoría de los casos, el único requisito para obtener un préstamo en las aplicaciones basadas en este tipo de tecnología es la capacidad de proporcionar garantías con otros cripto activos. Los usuarios a veces pueden ofrecer sus NFT, o tokens no fungibles, como garantía. Pero esta tecnología también ofrece otros usos, como las inversiones e intercambios en mercados descentralizados, los sistemas de pago a través de diferentes Blockchain, los contratos inteligentes u otros servicios similares a los de la banca o seguros tradicionales, así como la participación o inversión en plataformas crowdlending que utilizan la tecnología Blockchain, como es el caso de Ethichub.
Ethichub es una plataforma española de crowdlending que ha sido galardonada con el premio internacional 'Blockchain4Humanity' al mejor proyecto Blockchain en la categoría de Inclusión Financiera. Mediante esta tecnología y la incorporación de herramientas DeFi, Ethichub resuelve los problemas de exclusión financiera de las personas desbancarizadas y concede a los inversores una rentabilidad superior a la que ofrecen las entidades bancarias tradicionales. Su funcionamiento es muy sencillo, los inversores aportan la cantidad en función al proyecto que elijan y, a cambio, obtienen una rentabilidad anual del 8% cuando se les devuelve el préstamos. Para los agricultores supone una nueva herramienta de financiación a tipos extraordinariamente competitivos. Así se crea un ecosistema donde todos los actores se benefician de la interacción y colaboración mutua.
Ethichub dispone de su propio token, el Ethix, mediante el cual consigue materializar la confianza porque ejerce como aval de los proyectos de financiación solicitados por los pequeños agricultores desbancarizados. También proporciona tranquilidad a los inversores porque ejerce de colateral en caso de impago, dentro de un sistema de compensación creado al efecto. Así, los proyectos fallidos en la plataforma, no repercuten negativamente en los inversores.
*La regulación o ausencia de la regulación puede ser consideradas ventajas o desventajas en ambos sistemas
Ambos modelos tienen como objetivo garantizar el acceso de los usuarios a los servicios financieros de todo tipo a través de Internet, incluidas las transacciones y el comercio de las criptomonedas. Sin embargo, ambos sistemas funcionan de forma diferente.
Fintech garantiza la seguridad de los fondos y el comercio justo. Los inversores con moneda convencional también pueden participar en el comercio de criptomonedas. Además, las transacciones con este modelo también brindan un buen servicio de atención al cliente. Por otra parte, DeFi es mucho más libre y creativo, al punto que proporciona un espacio para que los inversores puedan implementar sus estrategias sin tener que depender de un ente intermediario en un ecosistema global que no entiende de fronteras .
Los dos sistemas tienen sus pros y sus contras. Elegir un modelo u otro depende de las necesidades de cada inversor particular. Si prefieres la transparencia y la privacidad, DeFi es el modelo adecuado para ti, pero si tu prioridad es la seguridad, es más adecuado que optes por Fintech.
EthicHub es un protocolo ReFi (Finanzas Regenerativas) que ayuda a los agricultores no bancarizados a acceder a capital a bajas tasas de interés en un modelo de ganar/ganar donde todas las partes interesadas se benefician de la interacción. Su plataforma de crowdlending fue lanzada en junio de 2018, y hasta la fecha ha intermediado más de $4M en microcréditos a más de 600 familias en 6 países.
